Crédito habitação para trabalhadores a recibos verdes

É frequente ouvirmos que os trabalhadores independentes têm mais dificuldades na aprovação de créditos. Todavia, apesar de desafiante, a concessão de crédito habitação para trabalhadores a recibos verdes é possível. Descubra, então, todas as variáveis a ter em conta. 

Tal como nos casos dos trabalhadores por conta de outrem, a instituição financeira avaliará a sua situação particular, analisando o nível de risco do financiamento. Poderá surgir a necessidade de, por exemplo, diminuir o montante de financiamento ou adequar o spread. 

Aspetos em análise no pedido de crédito habitação para trabalhadores a recibos verdes

 Para garantir uma maior probabilidade de aprovação do crédito habitação para trabalhadores a recibos verdes, tenha em atenção os seguintes fatores, a saber: 

• Taxa de esforço 

No cálculo da taxa de esforço, aos rendimentos médios mensais dos trabalhadores independentes (nos 12 meses anteriores) é considerado apenas uma percentagem dos rendimentos. Uma taxa de esforço diminuta aumentará, assim, as hipóteses de aprovação do crédito. Esta pode ser alcançada com: 

• prestação de serviços bem remunerada, com rendimentos regulares; 
• ausência de financiamentos; 
• redução das encargos fixos. 

Aliás, deve consultar a sua situação atual de endividamento na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, para obter informação detalhada sobre os seus créditos atuais. Pode ainda recorrer a simuladores para calcular a sua taxa de esforço. 

• Histórico financeiro 

Nesta avaliação, convém que o banco reconheça, no seu historial, provas do cumprimento dos pagamentos de financiamentos anteriores e padrões de consumo adequados. Deve transmitir segurança e estabilidade financeira. 

• Montante disponível para a entrada 

Lembre-se: é imperativo ter disponível um montante equivalente a, pelo menos, 10% do valor de compra da habitação, incluindo também os impostos e encargos com comissões e formalização. Não se esqueça, ainda, de considerar os custos processuais e dos impostos. 

• Fiador credível 

Caso os seus rendimentos sejam irregulares, poderá revelar-se favorável considerar a inclusão de um fiador que possa garantir o pagamento da dívida. 

• Segundo titular 

Já que os bancos privilegiam a concessão de crédito a dois titulares, pode ponderar essa alternativa em caso de comunhão de mesa e habitação. O risco de incumprimento num crédito com dois titulares é inferior, pois, no caso de desemprego de um, o outro poderá assegurar o pagamento da dívida. Todavia, apesar de facilitar a aprovação, esta situação pode tornar-se difícil de gerir no caso de desentendimento. 

• Hipoteca 

Se possuir um imóvel, pode ainda considerar hipotecá-lo como garantia. Contudo, lembre-se: se não conseguir cumprir com o pagamento das prestações mensais devidas, arriscará perder o imóvel. 

Neste quadro, para encontrar as melhores condições de crédito habitação e obter aconselhamento, pode recorrer a um intermediário de crédito com experiência no mercado, como a Twinkloo. Se pretende comprar casa, consulte a vasta oferta da Nolon.